مدیرعامل شرکت بیمه کوثر مطرح کرد:
افزایش ضریب نفوذ بیمه حلال مشکلات صنعت بیمه
مدیرعامل بیمه کوثر در خصوص بازار فعالیت شرکتهای بیمهای در کشورگفت: افزایش ضریب نفوذ بیمه حلال مشکلات است که با شناسایی بازارهای جدید و ارائه طرحهای نوین این مشکلات تا حدی حل میشود.
به گزارش خبرنگار پایگاه خبری شمانیوز، مجید مشعلچی، مدیرعامل شرکت بیمه کوثر درنشست خبری خود در روز شنبه 28 مهر ماه 97، همزمان با سالگرد تاسیس این شرکت در خصوص مشکلات پیش روی افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور گفت: افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور 3 یا 4 راهکار دارد. مهمترین این راهکارها ارائه طرحهای نوین است. باید از طرحهای قدیمی بگذریم و بیمهنامههای جدید را مبتنی بر ریسکهای جدید پوشش بدهیم. طرحهای نوین باید ضریب نفوذ بیمه را افزایش دهد تا بتواند رقابت را تسهیل کندو همچنین شرکتها را از حالت زیاندهی خارج کند و مردم را نیز به آرامش بهتری برساند.
وی ادامه داد: یکی دیگر از محورهای افزایش ضریب نفوذ بیمه، مسئله زیرساخت و آیتی است. در صنعت بیمه اگر میخواهید ریسکها را بیمه کنید و بیمهنامههای جدید را به مرحله اجرا برسانید باید زیرساخت اجرای آن را داشته باشید.
مشعلچی سومین مشکل پیش روی این حوزه را مسئله نیروی انسانی عنوان کرد: «ما در صنعت بیمه با ضعف نیروی انسانی مواجه هستیم. این معضل ناشی از این مسئله است که ظرفیت نیروی انسانی متناسب با رشد سریع شرکتهای بیمهای رشد نکرده است.
مدیرعامل بیمه کوثر گفت: آخرین مسئله جدی در صنعت بیمه که باعث میشود ضریب نفوذ بالا نرود و شرکتها نیز زیانده شوند، مسئله شبکه فروش و بازاریابهای این صنعت است. شبکه فروش از چند منظر یک مسئله جدی است. نخست مباحث مربوط به فناوریهای جدید و بازاریابی مبتنی بر فضای مجازی است. این موضوع برای شبکه فروشی که دفتر و ساختار دارد و تعدادشان هم زیاد است یک چالش محسوب میشود. دوم، همان طور که یک شبکه فروش خوب میتواند شرکت بیمهای را خیلی خوب رشد بدهد، شبکه فروش بد شرکت را اذیت خواهد کرد. این شبکه فروش را باید به یک شبکه فروش نوآور و خلاق مبتنی بر فناوری جدید، بدل کنیم.
مشعلچی عنوان کرد: سهم بیمههای زندگی مانند بیمه عمر و بیمه سرمایهگذاری در مقایسه با سهم بیمههایی مانند بیمه ثالث به عنوان بیمه اجباری که حدود 45 درصد پرتفوی بیمهها را به خود اختصاص داده است، نشان میدهد که شرکتهای بیمهای ایران آنچنان که باید در حوزه معرفی بیمههای نوین و آگاهی رسانی به مشتریان خوب عمل نکردهاند. مدیرعامل بیمه کوثر، در خصوص مشکلات فرهنگسازی برای استفاده عموم مردم از بیمههایی به غیر از بیمههای اجباری گفت: در این حوزه چند مؤلفه و شاخص وجود دارد، اولین و مهمترین مسئله، وضع اقتصادی کشور و اوضاع تورم و وجود بازارهای جذاب اما مکاره مانند سکه و ارز در کشور است که امکان سودآوری سرمایه را برای افراد بالا میبرد و همین مسئله موجب میشود که مردم رغبتی برای سرمایهگذاری در بیمه با سودهای متعارف نداشته باشند در حالی که در کشورهای دیگر چنین اتفاقاتی کم رخ میدهد. مشعلچی دومین دلیل استقبال نکردن بیمهگذاران از بیمههایی به غیر از بیمههای اجباری را، آشنایی کم برخی مردم با این بیمهنامهها عنوان کرد که ناشی از اطلاعرسانی ضعیف و حتی بیتوجهی نظام اداری و اجرایی حاکم بر کشور به موضوع بیمه است.
وی در توضیح این مطلب اظهارداشت : در برنامه 5 ساله ششم کشور با آن حجم سیاستهای کلان و راهبردها، تنها در حد چند سطر در خصوص بیمه نوشته شده است که نشان میدهد اهمیت بیمه از دیدگاه مسئولان اجرایی کشور همین مقدار است. به عنوان مثال در حوزه بیمه خودرو، کمترین نظری که اعمال میشود، نظر خبرگان بیمه است؛ یعنی به رغم وجود ظرفیت بسیار بالا در صنعت بیمه و اینکه دنیا به این سازوکار مالی برجسته، اهمیت زیادی میدهد، در کشور ما از مسئولان گرفته تا نخبگان و خبرگان توجه ویژه به این حوزه ندارند. به همین نسبت در قانونگذاری در حوزه بیمه ضعیف هستیم و توجه دولت به این صنعت نیز ضعیف است. این ضعفها به جامعه تسری پیدا میکند و سبب میشود که حساسیت جامعه هم نسبت به این موضوع کم باشد. در عین حال خود شرکتهای بیمه هم از لحاظ تبلیغات و اطلاعرسانی، سعی چندانی برای بالابردن ضریب نفوذ بیمه نمیکنند. مشعلچی گفت : اخیرا ضریب نفوذ بیمه در میان مردم افزایش خوبی داشته است. هرچند که با داشتن ضریب نفوذ 2.3 درصدی تا رسیدن به ضریب نفوذ 7 درصدی تعیین شده در برنامه 5 ساله ششم توسعه فاصله زیادی داریم و باید اقدامات بسیاری انجام دهیم. درحالی که در کشورهای در حال توسعه و بعضاً پیشرفته ضریب نفوذ بیمه 10 درصد هم وجود دارد. به ویژه اینکه آنها در حوزه بیمههای زندگی بسیار خوب کار میکنند و در اغلب کشورها صنعت بیمه به عنوان یک سازوکار مالی، حتی مهمتر از بانکها مد نظر قرار گرفته میشود؛ اما در کشور ما میان بانک، بورس و بیمه، کمترین نقش در مسایل مالی و اقتصادی بر عهده بیمه است.
مدیرعامل بیمه کوثر در خصوص بازار فعالیت شرکتهای بیمهای در کشورگفت: به شدت در این بازار رقابت وجود دارد و به جایی رسیدیم که دیگر رقابت یک رقابت سالم نیست. افزایش ضریب نفوذ بیمه حلال مشکلات است که با شناسایی بازارهای جدید و ارائه طرحهای نوین این مشکلات تا حدی حل میشود. مجیدمشعلچی در خصوص طرح تجمیع بیمهها نیز گفت: در سالهای 1387 یا 1388 طی یکی دو سال تعداد کثیری از شرکتهای بیمهای در کشور ایجاد شد و حالا پس از گذشت 10 سال می گوییم که باید این شرکتهای بیمهای تجمیع شوند. این مسئله نشان میدهد که ما هنوز یک استراتژی کلان واحد در حوزه بیمه نداریم. در یک زمان ما 30 شرکت بیمه ایجاد کردیم که معلوم نیست با چه نیازسنجی، چه آیندهپژوهی، چه بازاری و با در نظر گرفتن چه ضریب نفوذی ایجاد شدند؟ اغلب این شرکتها در حال حاضر زیانده هستند و حالا صحبت از تجمیع آنها به میان آمده است. وی ادامه داد: از نظر من، سیاست تجمیع فکر بدی نیست؛ اما این سیاست باید به خوبی اجرا شود. برخی از سیاستها در صنعت بیمه به دلیل اجرای نادرست به یک سیاست بد تبدیل میشوند. سیاست تجمیع، انسجام و یکپارچگی فینفسه سیاست بدی نیست اما چون آنها را درست اجرا نمیکنیم، عدهای متضرر میشوند و ساز و کار به هم میریزد.
مدیرعامل بیمه کوثر در خصوص پرتفوی این شرکت بیمهای گفت: 33 درصد بیمهنامه ثالث و سرنشین میفروشیم که در بخش بیمه ثالث سهم ما از میانگین صنعت بیمه پایینتر است . وی اظهار داشت که میانگین صنعت بیمه در این بخش 43 درصد است. مشعلچی ادامه داد: 24 درصد از پرتفوی بیمه کوثر نیز بیمه زندگی است که 10 واحد از میانگین صنعت در این بخش بالاتر است. بخش درمان نیز سهم 19 درصدی از پرتفوی شرکت کوثر دارد که 4واحد هم از میانگین صنعت کمتر است. وی عنوان کرد: 7.8 درصد بیمه آتشسوزی میفروشیم که حدود دو برابر میانگین صنعت است و فروش بیمه کوثر در بخش حوادث هم 7درصد است. مدیرعامل بیمه کوثر معتقد است در حال حاضر ترکیب پرتفوی شرکت بیمه کوثر یک ترکیب فوقالعاده است. وی ادامه داد: بهترین ترکیب پرتفو، ترکیبی است که بیمه ثالث آن بیشتر از 40 درصد نبوده و بیمههای زندگی آن حد اقل 20 درصد باشد که به این ترتیب وضعیت ریسک شرکت بیمه کوثر نیز مناسب ارزیابی میشود.
مدیرعامل شرکت بیمه کوثردر ادامه در خصوص بیمهنامههای نوین این شرکت گفت: ما بیمهنامه حامی را برای پرداخت هزینههای حقوقی ایجاد کردیم که به طور انحصاری در شرکت بیمه کوثر وجود دارد. در بیمهنامه حامی، ما به فرد هم مشاوره حقوقی میدهیم و هم مباحث مربوط به هرگونه دادخواست و قرارداد را به او میآموزیم و هم در دادگاه با او همراه میشویم.
وی افزود: همچنین چشمانداز ما این بود که در سودآوری در سه شرکت اول قرار بگیریم که با برنامهریزی، امسال به این هدف رسیدیم. مشعلچی ادامه داد: یکی از مهمترین برنامههای آتی ما آن است که سهم شرکت بیمه کوثر را از بازار دو رقمی کنیم، سهم ما از بازار اکنون حدود 4 درصد است اما سعی میکنیم این سهم را تا چندسال آینده دورقمی کرده و به 10 درصد برسانیم که البته هدفگذاری سختی است. وی حفظ توانگری شرکت در سطح یک را هدف گذاری سوم شرکت بیمه کوثر عنوان کرد و افزود: سطح یک توانگری مالی شرکت بیمه کوثر برای سومین سال متوالی توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تایید شد و حفظ سطح یک توانگری و افزایش نسبت آن تا 120درصد و دریافت مجوز قبولی اتکایی از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران از برنامههای آتی این شرکت است.
مشعلچی یادآور شد: سود سرمایهگذاری شرکت در بورس از سال 95 تا کنون رشد خوبی داشته است به طوری که از 5 میلیارد تومان در سال 94 به 65 میلیارد تومان در سال گذشته رسد. امسال هم قرار بود این سود را به 80 میلیارد تومان برسانیم که تا امروز چیزی در حدود 180 میلیارد تومان سود سرمایهگذاری را محقق کردهایم که چیزی حدود 2.5 برابر سود مصوب امسال است. وی ادامه داد: در حوزه بیمهگری هم برنامههای خوبی داریم. در حوزه زیرساخت و آیتی برای اجرای طرحهای بیمهای نوین، کارهای خوبی انجام دادهایم. مدیرعامل شرکت بیمه کوثر ادامه داد: در بخش نیروی انسانی نیز کارهای خوبی را در دست اجرا داریم که در آنها هم مباحث انگیزشی، آموزشی و حفظ و نگهداشت نیروهای انسانی را مد نظر قرار دادهایم. وی همچنین به فعالیت این شرکت به عنوان اولین شرکت بیمهای فعال در حوزه استارتآپها اشاره کرد و گفت: در حال حاضر دو شرکت استارتآپی را فعال کردهایم که از اپلیکیشن یکی از آنها به نام «مرکوری» در نمایشگاه الکامپ رونمایی شد و سعی داریم تا روز 13 آذر، روز صنعت بیمه آن را فعال کنیم.