شمانیوز
شما نیوز

اختصاصی/شمانیوز بررسی می کند

نیم نگاهی به کارنامه بانکها و موسسات مالی مجاز کشور در سال 95

پیرو فرمایشات مقام معظم رهبری بر لزوم حل مشکل اشتغال جوانان و عملی شدن اقتصاد مقاومتی، سیستم بانکی کشور حمایت از تولید داخلی و اقدام و عمل در این باره را در سال‌جاری اولویت خود قرار داد.

نیم نگاهی به کارنامه بانکها و موسسات مالی مجاز کشور در سال 95
به گزارش شمانیوز: بر اساس فرمایشات رهبر معظم انقلاب،نظام بانکداری کشور برای رسیدن به وضعیت مطلوب و مطابق استانداردهای بین‌المللی بانکداری هدف‌گذاری و برنامه‌ریزی‌های لازم را صورت داده است که از آن جمله می‌توان به هدایت سازوکار تعیین نرخ سود بانکی به بازار بین‌بانکی، یکسان‌سازی نرخ ارز، ایجاد زیرساخت لازم برای نظارت موثر بانکی، راه‌اندازی مرکز کنترل و نظارت اعتبارات (مکنا)، ایجاد نظام پرداخت مبتنی‌بر برداشت مستقیم، انتظام بخشی بازار پول با ساماندهی موسسات غیرمجاز و تجهیز و تخصیص بهینه منابع شبکه بانکی به‌عنوان هفت ماموریت آن در سال «اقتصاد مقاومتی، اقدام و عمل» اشاره کرد. در ادامه این گزارش، به عملکرد و دستاوردهای بانکها و موسسات مالی مجاز کشور در سالی که گذشت نیم نگاهی می اندازیم.
نیم نگاهی به کارنامه بانکها و موسسات مالی مجاز کشور در سال 95
تقدیر رئیس جمهور از «بانک سپه» بانک سپه از جمله بانکهای کشوراست که همواره به دلیل عملکرد خود از سوی دولتمردان مورد تقدیر قرار گرفته است. این بانک بیش از هزاران واحدی تولیدی را در سال 95 مورد حمایت خود قرار داد و به دلیل کمک به دولت برای خروج از رکود طی سال جاری از سوی معاون اول رییس جمهور تقدیر شد.این بانک همچنین طی ماههای اخیر توانست با راه اندازی شعبات اروپایی خود از برجام بهترین بهره را برده و در مبادلات ارزی رشدی 35 درصدی را تجربه کند. خروج «بانك صادرات» از لیست تحريم اروپا در سالروز اجرايي برجام، تارنماي اتحاديه اروپا از خروج برخي از شركت ها و افراد از جمله بانك صادرات ايران از فهرست تحريم خبر داد. بر همین اساس ورود مجدد این بانک به عرصه بانکداری بین المللی با در نظر گرفتن توانایی ها و ظرفیت‌های بالای این بانک و ارتقای پیوسته آن، آثار اقتصادی فراوانی از جمله؛ تسهیل و تسریع در تجارت بین الملل، کاهش هزینه های مبادلات ارزی، افزایش سرمایه گذاری را بوجود آورد. «بانک ملی» در صدر ۵۰۰ شرکت برتر ایران بانک ملی ایران در نوزدهمین رتبه‌بندی شرکت‌های برتر ایران، علاوه بر کسب چند رتبه برتر، با میزان فروش هولدینگ ۳۶۴ هزار و ۶۵۷ میلیارد ریال در سال 94 در صدر ۵۰۰ شرکت برتر ایران از نظر میزان فروش قرار گرفت. این بانک همچنین در اجرای سیاست های اقتصادمقاومتی و ایجاد اشتغال و کمک به افزایش تولید و تامین منابع مالی صنایع کوچک و متوسط از ابتدای سال جاری تاکنون، به دو هزار و 866 بنگاه کوچک و متوسط، تسهیلاتی به ارزش حدود 24 هزار میلیارد ریال پرداخت کرده است. رشد 100درصدی مبلغ تسهیلات مشارکت مدنی «بانک مسکن» بانک مسکن در بخش مشارکتهای مدنی طی 9 ماهه سال جاری نسبت به دوره مشابه سال گذشته، از رشد 100 درصدی مبلغ تسهیلات پرداختی برخوردار بوده است.این بانک همچنین برای تسهیل شرایط خانه دار شدن زوج های فاقد سابقه مالکیت (خانه اولی ها) در سال جاری، پس از سه بار کاهش نرخ سود تسهیلات صندوق پس انداز مسکن یکم،سرانجام موفق شد نرخ سود را تک رقمی کند؛نرخ سود وام خانه اولی ها ابتدا از 14 به 13 درصد و پس از آن به 11 درصد کاهش یافت و در نیمه نخست امسال نیز به هشت و 9.5 درصد رسید. رتبه نخست«بانک توسعه تعاون»در سازمان‌های زیرمجموعه وزارت تعاون بانک توسعه تعاون،بر اساس معیارهای تعیین‌شده از سوی مدیریت عملکرد وزارتخانه متبوع و طراحی شاخص‌های ارزیابی در محورهایی چون ارزیابی عملکرد، کمیته مدیریت عملکرد، کمیته سلامت اداری، ارتباطات مردمی و پاسخگویی به شکایات و نظارت و بازرسی و همچنین از طریق اعزام بازرس به سازمان‌های مختلف، موفق به کسب امتیاز حداکثری شد و با کسب 97 امتیاز از بین 7 سازمان زیرمجموعه این وزارتخانه حائز رتبه نخست شد. بخشودگی کامل جرایم دیرکرد تسهیلات در «بانک کشاورزی» بانک کشاورزی به دلیل عملکرد مناسب در اجرای سیاست‌های اقتصاد مقاومتی به ویژه تسهیلات پرداختی به صنایع کوچک و متوسط، از سوی دکتر اسحاق جهانگیری معاون اول رئیس جمهور مورد تقدیر قرار گرفت. این بانک به منظور همراهی با سیاست های اقتصاد مقاومتی، حمایت از تولید و مساعدت به بدهکاران، کلیه جرائم دیرکرد تسهیلات را مشروط به تسویه نقدی بدهی تا پایان سال 1395 مورد بخشودگی قرار داد. رتبه ممتاز« بانک صنعت و معدن» در اجرای طرح رونق تولید بانك صنعت و معدن در راستاي تحقق اقتصاد مقاومتي، حدود ٢٠هزار ميليارد ريال تسهيلات در قالب طرح رونق توليد به يكهزار و ٣٢٢ طرح كوچك و متوسط در ٣١ استان كشور پرداخت كرده است. گفتني است طرح رونق توليد توسط وزارت صنعت،معدن و تجارت و به منظور حمايت از صنايع كوچك و متوسط طراحي شده و بانك صنعت و معدن عليرغم برخورداري از تعداد شعب و پرسنل محدود ، رتبه ممتازي را در نظام بانكي كشوربراي اجراي اين طرح داشته است. رشد عملکرد شعب «بانک توسعه صادرات ایران» پس از برجام شعب «بانک توسعه صادرات ایران» نسبت به سال گذشته، رشد مثبتی در عملکرد خود پس از برجام داشته است. این بانک در بخش اعتبارات اسنادی صادراتی و وارداتی رشد ۳۴ درصدی، در بخش حوالجات صادره و وارده ارزی رشد ۱۶۱ درصدی، در اعتبار اسنادی داخلی رشد ۵۸۸ درصدی، رشد ۱۱۰ درصدی ضمانت نامه های صادره ریالی، رشد ۲۹ درصدی تسهیلات اعطایی و رشد ۲۹ درصدی در مانده تسهیلات اعطایی تا پایان دی ماه ۹۵ نسبت به پایان دی ماه سال ۹۴ داشته است. «پست بانک» دارای پربازده ترین صندوق سرمایه گذاری کشور پست بانک با داشتن 10‌هزار دفتر خدمات ارتباطی روستایی، گسترده‌ترین بانک کشور از نظر دسترسی در نقاط دوردست ایران بشمار می‌آید و با توجه به حضور در مناطق روستائی و محروم توانسته تا حدود زیادی نیازهای هموطنان در این مناطق را برآورده ساخته و منابع خرد آنان را جمع‌آوری کند. همچنین پست بانک در سال جاری و در دوره ای که اغلب صندوقها با مشکلات مواجهه بودند دارای پربازده ترین صندوق سرمایه گذاری کشور بوده است. بانک اقتصادنوين و جايزه برترين بانک در جشنواره "بانک محبوب من" بانک اقتصادنوين در سومين جشنواره سالانه "بانک محبوب من"، جايزه برترين بانک در شبکه‌هاي اجتماعي جشنواره بانک محبوب من را کسب کرد. این بانک با توجه به گسترش رو به رشد کاربران ابزارهاي نوين ارتباطي و شبکه‌هاي اجتماعي در طي سال‌هاي اخير حضور موثري در اين بخش داشته و مورد توجه مخاطبان و مشتريان شبکه بانکي قرار گرفته است. اقتصاد نوین همچنین جزو پنج بانک بورسی و فرابورسی خواهان تاسیس شعبه در هند بوده است که فدراسیون سازمان‌های صادرات هند (FIEO) از بانک مرکزی خواست با این درخواست موافقت شود. کمک «بانک پارسیان» به رونق اقتصادی در کشور بانک پارسیان یکی از بانکهایی است که توانسته به رونق اقتصادی کشور کمک شایانی کند. این بانک در تحقق اقتصاد مقاومتی و بویژه طرح رونق تولید، پرداخت مطالبات سپرده‌گذاران ثامن‌الحجج (ع)، حمایت از شرکت‌های دانش بنیان و صنایع و تولیدکنندگان داخلی نقش مهمی داشته است. «بانک کارآفرین»سودآورترین در صنعت بانکداری بورس بانک کارآفرین با کسب سود یک هزار و 270 میلیارد ریالی بر اساس صورت‌های مالی 9 ماهه خود، از جمله موسسات مالی سودده در صنعت بانکداری بورس اوراق بهادار تهران بوده‌اند و این در حالی است که اغلب بانک‌های دولتی و خصوصی با زیان‌های چند هزار میلیاردی مواجه بوده‌اند. این بانک همچنین در«هفتمین دوره جایزه ملی مدیریت مالی ایران» كه روز شنبه 7 اسفندماه با حضور آخوندی وزیر مسکن و شهرسازی، دکتر محمد علی نجفی مشاور رئیس جمهور و جمعی از مسئولان اقتصادی کشور در محل سالن اجلاس سران کشورهای اسلامی ‌برگزار شد با توجه به عملکرد مطلوب و شایسته خود در حوزه‌های مدیریت مالی، شفافیت مالی، اقتصادی و... موفق به کسب جایزه تندیس بلورین شد. «بانک سامان»؛ انتخاب اول ایرانیان بانک سامان در سومین جشنواره سالانه "بانک محبوب من"، موفق شد علاوه بر قرارگرفتن در جمع بانک‌های محبوب کشور، به‌عنوان انتخاب اول مشتریان برای افتتاح حساب معرفی شود. این بانک همزمان با فرارسیدن سال جدید و باتوجه به افزایش تقاضا برای پول نقد در روزهای پایانی سال، سقف برداشت پول نقد ازخودپردازهای خود را تا 5 میلیون ریال در روز افزایش داده است. «بانک پاسارگاد» و دریافت گواهینامه ایزو 10002 یکی از مهم‌ترین افتخارات و ارزش‌های بانک‌پاسارگاد، توجه ویژه به مشتریان است. دریافت گواهینامه‌ی ایزو 10002 در حوزه رسیدگی به شکایات مشتریان و گواهینامه ایزو 10004 در حوزه ارزیابی و سنجش رضایتمندی مشتریان، برای چهارمین بار در سال جاری،مهر تاییدی بر فعالیتهای ارزشمند این بانک است. در عین حال انتخاب پاسارگاد در ششمین دوره جایزه جهانی Make؛به عنوان یکی از 3 سازمان دانشی برتر در ایران از دیگر افتخارات این بانک محسوب می شود. «بانک سرمایه» تنها بانک خصوصی با مجوز افتتاح شعبه و صرافی در دبی بانک سرمایه تنها بانک در بخش خصوصی است که توانسته مجوز ایجاد صرافی و بانک در دبی را کسب نماید و با آینده نگری های لازم با بالاترین مقام دبی مشارکت نمود تا در صورت ایجاد منازعات سیاسی در آینده صرافی و بانک سرمایه دچار تزلزل نشود. این بانک همچنین 70 درصد افزایش ذخیره قانونی نزد بانک مرکزی داشته که این موضوع نشانگر استحکام این بانک نزد بانک مرکزی است. «بانک سینا» شفاف ترین نماد بانکی بانک سینا از جمله بانکهایی خصوصی کشور است که نسبت به اجرای دستورالعمل های بانک مرکزی و سازمان بورس و حسابرسی اهتمام زیادی دارد و به لحاظ رعایت استانداردهای لازم در بحث شفافیت عملکرد، عنوان شفاف ترین بانک را به انتخاب مرکز پژوهش های مجلس شورای اسلامی دریافت کرد. در همین حال این بانک در تازه ترین رتبه بندی سازمان مدیریت صنعتی کشور که به معرفی شرکت های برتر ایران در سال 1394 اختصاص دارد، با 11 پله ارتقا، برای چهاردهمین سال متوالی در میان یکصد شرکت برتر ایران قرار گرفت. «بانک شهر»؛ ایجاد 5 دستگاه صراف الکترونیک در کشور بانک شهر جزو بانکهایی است که همواره تلاش داشته با ارائه خدمات ویژه به مشتریان متمایز عمل کرده و حتی حضوری پررنگ در سطح بین المللی داشته باشد. این بانک با راه‌ اندازی پیشخوان‌های شهرنت که قابلیت ارائه همه نوع خدمات بانکی به صورت ۲۴ساعته دارد، نخستین بانکی بوده که برای نخستین بار در شبکه بانکی کشور رونمایی شده است. از جدیدترین خدمات بانک شهر می توان به فعالیت 5 دستگاه صراف الکترونیک این بانک در کشور اشاره کرد که امکان خرید ارز از مشتری خارجی را فراهم کرده است و قابلیت تبدیل ارزهای یورو و دلار به ریال را دارد. «بانک دی» در جمع 10 شرکت پیشرو ایران بانک دی نیز به دلیل منفی نبودن رتبه فروش و نیز زیان‌ده نبودن در نوزدهمین همایش رتبه‌بندی 100 شرکت برتر ایران (IMI100) برای دومین سال پیاپی در لیست 10 شرکت پیشرو کشور قرار گرفت. بر اساس آخرین آمار منتشره از سوی بانک مرکزی هم‌اکنون حدود هفت درصد از کل فعالیت‌های ارزی کشور از طریق بانک دی انجام می‌شود. به گفته «عاطفی‌فر» سرپرست بانک دی، از ابتدای سال ۱۳۹۵ تاکنون تعداد ۳۸۴ فقره اعتبار اسنادی معادل ۱۹۳ میلیون دلار و در همین راستا ۳۵۵۳ حواله ارزی معادل بیش از یک میلیارد دلار در این بانک گشایش یافته است که یکی از مهمترین دستاوردهای بانک دی پس از اخذ مجوز مرحله دوم ارزی و در شرایط سخت تحریمی محسوب می‌شود. «بانک انصار» و دریافت نشان مسئولیت‌اجتماعی بانک‌انصار براساس پیشرفت‌های چشمگیر در انجام وظایف و مسئولیت‌های اجتماعی و فرهنگی که ناشی از راهبردکلیدی ارایه خدمات جامعه محور همراه با اولویت منافع ملی است، موفق گردید در سیزدهمین کنفرانس بین‌المللی روابط عمومی که در مرکز همایش‌های بین‌المللی المپیک برگزارشد، نشان ویژه مسئولیت اجتماعی این کنفرانس را به دست آورد. «بانک تجارت» قهرمان صنعت بانکداری بانک تجارت، در دوازدهمین جشنواره قهرمانان صنعت در بخش صنعت بانکداری که بصورت سالانه و با هدف معرفی برترین و موفق‌ترین شرکت‌های داخلی برگزار می شود ، موفق به دریافت لوح تقدیر و تندیس زرین به عنوان قهرمان صنعت بانکداری شد. از دیگر خدمات بانک تجارت در سال جاری، می توان به احداث مدارس جدیدی در استان های سیستان و بلوچستان ، هرمزگان و لرستان و افتتاح باجه ویژه نابینایان بانک تجارت در یاسوج اشاره کرد. توفیقات «بانک رفاه» پس از برجام علی‌رغم شرایط و محدودیت های موجود داخلی و بین المللی، بانک رفاه در شرایط پسابرجام توانسته در راستای روند نظام بانکی کشور حرکت کند. در همین حال برنامه ریزی جدی برای ارتقا جایگاه و خدمات بانک در بازارهای داخلی و خارج در قالب چندین "کلان روند" در دستور کار این بانک قرار دارد. همچنین در پی اقدامات و تلاش های مستمر صورت گرفته در عرصه بانکداری بین المللی به منظور ارائه خدمات ارزی به مشتریان بانک رفاه و دیگر وارد و صادرکنندگان کشور، در 9 ماهه سال 1395 حجم عملیات ارزی بانک در بخش ارز و شرکت صرافی رفاه، طی9 ماهه سال جاری از مرز دو میلیارد و 200 میلیون دلار گذشت. درخشش «بانک ملت» پس از برجام سال 95 به لطف برجام ،سال نسبتا خوبی برای بانک ملت بوده است و این بانک به عنوان سومین بانک بزرگ ایران توانست با استفاده از فضای ایجاد شده، عملکرد مثبتی در زمینه های مختلف بانکی از جمله افزایش عملیات ارزی، ایجاد روابط کارگزاری در سطح دنیا و کاهش سهم درصد تراکنش های ناموفق برجا بگذارد. در این سال بانک ملت با کاهش سهم درصد تراکنش های ناموفق از ۱۰ درصد به ۸.۸۳ درصد، توانست از جایگاه دوم در هر دو مورد به جایگاه پنجم جا به جا شود. «بانک حکمت» نوپا ترین بانک با پوشش ریسک بالا بانک حکمت که از بانکهای نوپای ایران است در سالهای اخیر توانست رشد قابل توجه‌ای را در جامعه کسب کند. این بانک که سال 93 در بازار سرمایه پذیره نویسی شد تاکنون بیش از 6هزار میلیارد ریال افزایش سرمایه داده و سرمایه بانک از رقم 4هزار ریال به 10 هزار ریال رسیده است. این در حالی است که در حال حاضر با توجه به رقم سرمایه 4هزار میلیارد ریالی، کفایت سرمایه بانک بیش از 18 درصد ارزیابی می شود و با این افزایش سرمایه قدرت ریسک بانک به شدت افزایش یافته و یکی از بانکهای روبه رو آینده خواهد بود. درآمدزایی 55 درصدی «بانک گردشگری» بانک گردشگری در سومین دوره جشنواره بانک محبوب من توانست رتبه برترین بانک را از نظر میزان رشد محبوبیت به نسبت دوره قبل به دست آورد و در رتبه بندی محبوب ترین بانک های کشور، در رتبه هفتم در میان 30 بانک کشور قرار گیرد.شایان ذکر است این بانک هزینه هدایای نوروزی سال ۱۳۹۶ خود را جهت ساخت ۱۲ باب مدرسه در مناطق محروم کشور اختصاص داد. ارائه خدمات جدید «بانک ایران زمین» بانک ایران زمین در چند ماه گذشته سازماندهی جدیدی را در جهت ارائه خدمات به مشتریان شروع کرده و برنامه جامع خود را در راستای تبدیل شدن به بانک دیجیتال قرار داده که هدف آن ارائه بروزترین خدمات بانکداری به مردم است. رشد چشم گیر دارایی «بانک قوامین» بانک قوامین که در شش سال گذشته همواره سعی کرده است وضعیت سرمایه خود را به وضع مطلوبی برساند نسبت به دیگر بانکها در این حوزه موفق تر عمل کرده است. این بانک علاوه بر سرمایه، با رشد چشم گیر دارایی نیز روبرو شده و وضعیت ریسک شرکت بهبود یافته است. همچنین با همراهی خوب سهامداران و شرکت آنها در فرایند افزایش سرمایه بانک، سرمایه ثبتی بانک قوامین از 4000 میلیارد ریال به 8000 میلیارد ریال افزایش پیدا کرد. «بانک خاورمیانه» و کسب رتبه نخست مبارزه با پولشویی بانک خاورمیانه در رتبه‌بندی شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس اوراق بهادار تهران، براساس امتیاز کسب‌شده از نظر کیفیت افشا و اطلاع‌رسانی مناسب، در میان بانک های بورسی، رتبه نخست را کسب کرد. در همین حال این بانک، با درصد شناوری 83 درصدی، نقدشونده ترین سهام بورسی اعلام شده است. بانک خاورمیانه همچنین با کسب بیشترین امتیاز در میان 34 بانک و موسسه اعتباری کشور از نظر اجرای مقررات مبارزه با پولشویی، رتبه نخست را به دست آورد. مشارکت «بانک آینده» در ۹۰ طرح واحدهای تولیدی در راستای تحقق اهداف اقتصاد مقاومتی و با توجه به اولویت‌های دولت و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، مبنی بر اولویت واحدهای تولیدی کوچک و متوسط (SME,s)، بانک آینده، از ابتدای سال جاری، موفق شده است در ۹۰ طرح مشارکت نموده و مبلغ ۱۰۰۳ (یکهزار و سه) میلیارد ریال به این‌گونه واحدها در سراسر کشور پرداخت نماید. «ذوکوثر» پرجمعیت ترین شرکت بازار سهام ایران بر اساس فهرست جدید پرجمعیت ترین شرکت های بورسی و فرابورسی توسط شرکت سپرده گذاری مرکزی، موسسه اعتباری کوثر مرکزی با 482 هزار و 949 سهامدار، برای نخستین بار در رتبه اول پرجمعیت ترین شرکت بازار سهام ایران قرار گرفت. پیروزی‌های «موسسه ملل» در سال 95 با وجود در جا زدن بزرگان بانکی موسسه مالی و اعتباری ملل توانست طی شش ماه نخست سال بیش از 43 میلیارد ریال سود شناسایی کند و این در حالی است که بانکهای بزرگ با زیانهای سنگینی مواجه شده‌اند و نتوانستند برای سرمایه گذاران خود عایدی داشته باشند. این بانک همچنین در رتبه بندی سالانه سازمان مدیریت صنعتی، با 21 رتبه صعود توانست رتبه این موسسه را نسبت به سال 93 بهبود بخشد. «توسعه» تنها موسسه اعتباری نظام بانکی در ارائه اطلاعات آماری در آمار تعداد تراکنش‌های شبکه بانکی کشور که از سوی اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی منتشرشده است تا شهریور ماه سال جاری از ۳۱ بانک و موسسه اعتباری، تنها ۱۲ بانک و یک موسسه اعتباری اطلاعات خود را ارائه کرده‌اند که موسسه اعتباری توسعه به عنوان تنها موسسه اعتباری نظام بانکی بود که اطلاعات آماری خود را ارائه کرده است. رتبه یازدهم «موسسه اعتباری نور» از نظر تعداد شعب و میزان منابع موسسه اعتباری نور از نظر ارائه تسهیلات، رتبه اول را در میان موسسات اعتباری کشور دارد و در مجموع از میان 35 بانک و موسسه اعتباری، از نظر تعداد شعب و میزان منابع در جایگاه یازدهم قرار دارد. این موسسه به تازگی مجوز پیوستن به شبکه شتاب، ساتنا و پایا را از سوی بانک مرکزی دریافت نموده است. نقش موثر «بانک قرض الحسنه مهر» در رونق اقتصادی و اشتغالزایی بانک قرض الحسنه مهر ایران به عنوان اولین و بزرگترین بانک تخصصی کشور در ارائه خدمات و تسهیلات قرض الحسنه،اقدامات موثری در توسعه امکانات و گسترش توانمندی های ابعاد مختلف جامعه خصوصاً برای رونق اقتصادی، اشتغالزایی و ارتقاء سطح کیفی کسب و کارهای کوچک انجام داده است. اعجاز «بانک قرض الحسنه رسالت» در سود آوری سود خالص بانک قرض الحسنه رسالت در 9 ماهه منتهی به آذر ماه سال 1394 به رقم 117 ریال رسید این در حالی بود که در دوره مشابه در سال قبل،این بانک بیش از 602 ریال زیان شناسایی کرده بود. همچنین بر اساس صورتهای مالی این بانک، بانک قرض‌الحسنه در 9 ماه منتهی به آذر ماه سال 1394 توانست بدهی به بانک مرکزی و صندوق توسعه ملی را به بیش از 95 درصد کاهش دهد که موفقیت بزرگی برای این بانک محسوب می شود. مریم حسینی
آیا این خبر مفید بود؟
بر اساس رای ۰ نفر از بازدیدکنندگان
جهت مشاهده نظرات دیگران اینجا کلیک کنید
copied