جهش ۳۱۱ درصدی ابزارهای تعهدی بانک کشاورزی در زنجیره تأمین بخش غذا

به گزارش شمانیوز، بانک کشاورزی در سه‌ماهه نخست سال 1405 با درک ضرورت گذار از روش‌های سنتیِ اعطای تسهیلات به سمت مدل‌های پیشرفته «تأمین مالی زنجیره تأمین»، گامی بزرگ برداشته است.
این بانک توانسته است با ترکیب ابزارهای کلاسیک و فنّاوری‌های مالی نوین، جهشی 311 درصدی را در کل ابزارهای تعهدی خود به ثبت برساند. این تحول راهبردی نه‌تنها به معنای افزایش حجم تأمین مالی است، بلکه نشان‌دهنده تغییر ماهوی در نحوه حمایت از تولیدکنندگان و بازیگران اصلی زنجیره ارزش در بخش کشاورزی است که نتایج آن در کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش شفافیت معاملات نمایان خواهد شد.

*گذار از وام‌دهی سنتی به تأمین مالی هوشمند زنجیره ارزش*
رویکرد جدید بانک کشاورزی در دوره اخیر، مبتنی بر استفاده حداکثری از ابزارهای تعهدی بوده است. برخلاف تسهیلات نقدی که فشار مستقیم بر نقدینگی بانک‌ها وارد می‌کند، ابزارهای تعهدی به بانک اجازه می‌دهند تا با مدیریت ریسک و تعهدات، نقدینگی موردنیاز تولیدکنندگان را به شکلی نظام‌مند و در طول زنجیره تأمین هدایت کند.
در سه‌ماهه نخست سال 1405، کل ابزارهای تعهدی این بانک شامل ضمانت‌نامه‌ها، اعتبارات اسنادی داخلی، اوراق گام، برات الکترونیک سپامی و اعتبار تعهدی دیجیتال نوی‌پو به رقم 390 هزار و 543 میلیارد ریال رسیده است. این در حالی است که مجموع این ابزارها در دوره مشابه سال 1404 معادل 95 هزار میلیارد ریال برآورد می‌شد.
مقایسه این دو بازه زمانی، جهش 295 هزار و 543 میلیارد ریالی را نشان می‌دهد که معادل رشدی 311 درصدی است و بیانگر تحرک بی‌سابقه این بانک در حمایت از بخش کشاورزی است.

*عملکرد ابزارهای کلاسیک؛ رشدی پایدار در ضمانت‌نامه‌ها و اعتبارات*
بخش قابل‌توجهی از این رشد، مرهون تقویت ابزارهای کلاسیک بانکی است. ضمانت‌نامه‌ها، اعتبارات اسنادی داخلی و اوراق گام، به‌عنوان ستون‌های اصلی ابزارهای تعهدی، عملکردی قابل دفاع داشته‌اند. مجموع صدور این ابزارهای کلاسیک در سه‌ماهه نخست سال 1405 به 182 هزار و 107 میلیارد ریال رسیده است، درحالی‌که این رقم در مدت مشابه سال پیش از آن، حدود 95 هزار میلیارد ریال بود.
این رشد 91.7 درصدی، نه‌تنها نشان‌دهنده تقویت اعتماد فعالان اقتصادی به ابزارهای بانک کشاورزی است، بلکه حاکی از آن است که زیرساخت‌های سنتی بانک نیز همپای نیازهای بازار ارتقا یافته‌اند. این رشد پایدار، بستری مطمئن را فراهم کرده است تا در کنار آن، ورود ابزارهای مدرنِ دیجیتال بتواند با کمترین اصطکاک عملیاتی، به بهره‌برداری برسد.

*انقلاب ابزارهای دیجیتال؛ ظهور سپامی و نوی‌پو در سبد خدمات بانک*
بانک کشاورزی در سه‌ماهه نخست سال 1405، فصل جدیدی از تأمین مالی دیجیتال را آغاز کرد. ورود دو ابزار نوینِ برات الکترونیکی «سپامی» و اعتبار تعهدی دیجیتال «نوی‌پو» به سبد محصولات بانک، تحولی ساختاری در نحوه تأمین سرمایه در گردش بخش کشاورزی ایجاد کرده است.
مجموع حجم صدور این دو ابزار نوین در سه‌ماهه ابتدایی سال جاری به 208 هزار و 436 میلیارد ریال بالغ شده است. نکته حائز اهمیت در مورد برات الکترونیک سپامی این است که بانک کشاورزی پس از اخذ مجوزهای لازم از وزارت امور اقتصادی و دارایی، اولین برات عملیاتی خود را در اردیبهشت‌ماه 1405 صادر کرد.

*افق پیش رو؛ تقویت امنیت غذایی از مسیر تأمین مالی زنجیره‌ای* 

داده‌های مالی سه‌ماهه نخست سال 1405، نویدبخش حرکتی است که بانک کشاورزی را از یک واسطه مالی سنتی به یک تسهیل‌گر هوشمند در زنجیره ارزش تبدیل کرده است. دستیابی به رشد 311 درصدی در ابزارهای تعهدی، به معنای تزریق خون تازه به رگ‌های تولید کشاورزی کشور بدون اتکا به منابع محدود نقدینگی است.
با توسعه ابزارهای مدرن و استقبالی که از «نوی‌پو» و برات الکترونیک صورت گرفته است، می‌توان پیش‌بینی کرد که در ماه‌های آتی، شاهد کاهش اتکای فعالان این بخش به روش‌های تأمین مالی پرهزینه و جایگزینی آن با روش‌های شفاف و مبتنی بر زنجیره باشیم.
این روند، گام بلند بانک کشاورزی برای تثبیت نقش خود به‌عنوان پشتیبان اصلی امنیت غذایی کشور از طریق روش‌های نوین تأمین مالی است که در بلندمدت، پایداری ترازنامه بانک و سلامت مالی زنجیره ارزش کشاورزی را تضمین خواهد کرد.