بیمه تجارت‌نو و توسعه بیمه‌های زندگی؛ گذار از ریسک به امنیت مالی خانوارها

به گزارش شمانیوز، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری تجارت‌نو، محصولی است که با هدف پاسخگویی به این نیاز دوگانه طراحی شده؛ راهکاری که هم‌زمان با ارائه پوشش‌های حمایتی، فضایی برای پس‌انداز بلندمدت و مشارکت در منافع را نیز فراهم می‌کند. این محصول که به مثابه یک پشتیبان مالی عمل می‌کند، با درآمیختن مولفه‌های امنیت و سودآوری، تلاش کرده است تا مفهومی عمیق‌تر از قراردادهای سنتی بیمه را به مشتریان ارائه دهد.

*بیمه زندگی؛ فراتر از یک پوشش، فراتر از یک پس‌انداز*
بیمه‌های زندگی که امروزه در بسیاری از اقتصادها به یکی از ارکان اصلی رفاه اجتماعی و ثبات مالی خانوارها بدل شده‌اند، در ایران نیز به تدریج در حال گذار از یک ابزار صرفاً حفاظتی به یک ابزار مدیریت مالی هستند. در الگویی که بیمه تجارت‌نو دنبال می‌کند، نگاه به بیمه‌نامه عمر از یک هزینه ماهیانه یا سالانه، به یک استراتژی سرمایه‌گذاری تغییر یافته است. این تغییر زاویه دید، باعث می‌شود که خانواده‌ها نه فقط به عنوان خریدار پوشش ریسک، بلکه به عنوان ذینفعان یک صندوق بلندمدت به این محصولات نگاه کنند.

*بررسی ابعاد فنی و مزایای محصولات عمر تجارت‌نو*
محصولات بیمه زندگی تجارت‌نو با مجموعه‌ای از پوشش‌های جامع طراحی شده‌اند که انعطاف‌پذیری قابل توجهی به بیمه‌گزار می‌دهد. از جمله ویژگی‌های فنی این محصولات می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
مدیریت ریسک‌های جانی و جسمی: ارائه مستمری در صورت ازکارافتادگی دائم و کامل به هر علت، و معافیت از پرداخت حق‌بیمه در شرایط مشابه ناشی از حادثه.
پوشش‌های درمانی اختصاصی: ارائه تسهیلات برای درمان بیماری‌های خاص در سطوح پایه و تکمیلی (30 نوع بیماری).
تسهیلات نقدینگی: امکان دریافت وام تا 90 درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه بدون نیاز به طی کردن پروسه‌های سخت‌گیرانه ضامن.
مکانیسم سودآوری: بهره‌مندی از سود تضمینی به همراه مشارکت در منافع، که محرک اصلی برای نگاه سرمایه‌گذاری به این بیمه‌نامه است.

گفتنی است ، در طرح بیمه زندگی‌نو این امکان برای بیمه‌گزاران فراهم شده است که با دریافت کل حق بیمه به صورت یکجا از بانک و بازپرداخت آن به صورت اقساط 36 ماهه نسبت به سرمایه‌گذاری اقدام نمایند و از پوشش‌های این طرح بهره‌مند شوند.
در این محصول، بیمه‌گزار ابتدا مبلغ اعتبار موردنیاز خود را  در سطوح مختلف 100، 200، 300، 400 و 500 میلیون تومان از بانک تجارت دریافت می‌نماید  و سپس در ازای همان مبلغ، بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری  برای بیمه گزار ثبت و برقرار می‌شود.

*تحلیل عملکرد مالی بیمه عمر در سبد پرتفوی تجارت‌نو*
بررسی داده‌های عملیاتی تجارت‌نو نشان می‌دهد که رشته بیمه زندگی اندوخته‌دار، سهم قابل‌توجهی از عملیات شرکت را به خود اختصاص داده است. در تیرماه 1405، این رشته به تنهایی 65 میلیارد تومان درآمدزایی داشته که 9 درصد از کل پرتفوی شرکت را تشکیل می‌دهد. اهمیت این بخش زمانی آشکارتر می‌شود که به عملکرد چهارماهه نخست سال نگاه کنیم؛ درآمدی نزدیک به 3 هزار میلیارد تومان (3 همت) از محل این رشته بیمه‌ای، نشان‌دهنده اقبال بازار و توانایی جذب منابع توسط این شرکت است. این اعداد و ارقام گواهی می‌دهد که بیمه‌های زندگی به موتور محرکی در ترکیب پرتفوی تجارت‌نو تبدیل شده‌اند.

*جایگاه بیمه‌های عمر در برنامه‌ریزی مالی خانوارها*
بیمه زندگی دیگر یک محصول جانبی نیست، بلکه عنصری استراتژیک در سبد دارایی‌های خانوار است. برای خانوارها، داشتن بیمه عمری که از یک‌سو در برابر حوادث و بیماری‌ها آن‌ها را ایمن می‌سازد و از سوی دیگر، ارزش پول آن‌ها را در بلندمدت حفظ و مدیریت می‌کند، یک ضرورت است.
با این حال، موفقیت مدل‌های بیمه عمر در گرو شفافیت در قراردادها، تداوم سودآوری در بازارهای مالی و توانمندی شرکت‌های بیمه در ایفای تعهدات بلندمدت است. تجارت‌نو با اتکا به عملکرد چهارماهه خود و ترکیب خدمات بیمه‌ای و سرمایه‌ای، در تلاش است تا این اعتماد را تقویت کند. هرچند پایداری این رشد، نیازمند نظارت دقیق، مدیریت ریسک در سبد سرمایه‌گذاری شرکت و تداوم پاسخگویی به انتظارات مشتریان در دوره‌های بلندمدت خواهد بود.