بیمه دی از «شعبه دیجیتال» به «مرکز هوشمند» رسید؛ گام تازه دی برای بازتعریف بیمه‌گری

به گزارش شمانیوز، رونمایی از مرکز هوشمند بیمه دی در نمایشگاه اینوتکس با حضور هادی عبداللهی، مدیرعامل بیمه دی، صادقی مشاور عالی بنیاد شهید و امور ایثارگران و جمعی از مدیران و مسئولان دو مجموعه انجام شد؛ رویدادی که از منظر صنعت بیمه می‌تواند نقطه عطفی در حرکت از مدل سنتی بیمه‌گری به سمت بیمه‌گری هوشمند، داده‌محور و مشتری‌محور تلقی شود. 

* تحول شعبه دیجیتال؛ آغاز یک مدل جدید*
یکی از نکات مهم درباره مرکز هوشمند بیمه دی، تفاوت آن با مفهوم شعبه دیجیتال است. بر اساس توضیحات صادق کیان، معاون فناوری اطلاعات و هوشمندسازی بیمه دی، شعبه دیجیتال بیشتر به‌عنوان سکوی فروش عمل می‌کرد، اما مرکز هوشمند قرار است نقشی گسترده‌تر داشته باشد و بیمه دی را به دانشگاه‌ها، استارت‌آپ‌ها و زیست‌بوم فناوری‌های بیمه‌ای متصل کند. 
به بیان دیگر، مرکز هوشمند قرار نیست صرفاً یک کانال دیگر برای فروش بیمه‌نامه باشد؛ بلکه می‌تواند به محلی برای خلق محصول، آزمون فناوری، تحلیل داده، توسعه مدل‌های جدید کسب‌وکار و ورود کنترل‌شده نوآوری به عملیات بیمه‌ای تبدیل شود.
یکی از مأموریت‌های اعلام‌شده برای این مرکز، ایفای نقش به‌عنوان یک سندباکس است؛ یعنی محصولات و ایده‌های جدید پیش از ورود به عملیات گسترده، در محیطی کنترل‌شده مورد آزمایش قرار می‌گیرند تا پس از ارزیابی و رفع نقاط ضعف، وارد مرحله عملیاتی شوند. این رویکرد از منظر اقتصادی اهمیت زیادی دارد؛ چرا که در صنعت بیمه، هر محصول جدید علاوه بر جذابیت فناورانه، باید از نظر ریسک، قیمت‌گذاری، تجربه مشتری و قابلیت اجرایی نیز آزموده شود.

*هوشمندسازی؛ از شعار به زیرساخت عملیاتی*
بیمه دی طی ماه‌های گذشته حرکت خود را در حوزه هوشمندسازی گسترده‌تر کرده است. مدیرعامل این شرکت پیش‌تر از ارتقای «شعبه هوشمند» به «مرکز هوشمند» و اجرای پروژه‌هایی در حوزه‌هایی مانند ارزیابی خسارت، مدیریت ریسک، کشف تقلب و تخلف و مدل‌های نوین بیمه‌ای خبر داده بود. در همین چارچوب، توسعه هسته‌های هوشمند بیمه‌گری و طراحی مدل‌هایی مانند Embedded Insurance یا بیمه تعبیه‌شده نیز در نقشه راه بیمه دی قرار گرفته است؛ مدلی که در آن خدمات بیمه‌ای می‌تواند در بطن پلتفرم‌ها و کسب‌وکارهای دیجیتال به مشتری عرضه شود، نه اینکه مشتری الزاماً برای خرید بیمه به یک کانال سنتی مراجعه کند. 
از این نگاه ، مرکز هوشمند بیمه دی می‌تواند حلقه اتصال میان فناوری، داده، فروش دیجیتال، مدیریت ریسک و تجربه مشتری باشد.

*عددهایی که از تغییر مدل کسب‌وکار خبر می‌دهند*
اهمیت این تحول زمانی بیشتر مشخص می‌شود که عملکرد فعلی کانال‌های دیجیتال بیمه دی را بررسی کنیم.
به گفته مدیرعامل بیمه دی، اپلیکیشن «دی‌دار» اکنون بیش از 106 خدمت متنوع را به بیمه‌شدگان ارائه می‌کند و فروش این اپلیکیشن از مرز یک همت عبور کرده است. همچنین مرکز بیمه هوشمند در مدت کوتاهی توانسته فروشی بیش از 2 همت ثبت کند. 
این ارقام نشان می‌دهد که دیجیتال‌سازی در بیمه دی صرفاً پروژه‌ای فناوری‌محور نیست؛ بلکه به تدریج در حال تبدیل‌شدن به یک کانال واقعی درآمد و توسعه بازار است.به همین دلیل، مرکز هوشمند بیمه دی را می‌توان بخشی از یک تغییر بزرگ‌تر در مدل کسب‌وکار این شرکت دانست؛ تغییری که در آن فناوری از یک ابزار پشتیبان به یکی از ارکان اصلی خلق ارزش تبدیل می‌شود.

*یک مزیت مهم؛ پیوند فناوری با نیاز واقعی مشتری*
یکی از نقاط قوت رویکرد بیمه دی، پیوند دادن تحول دیجیتال با نیازهای واقعی بیمه‌شدگان، به‌ویژه جامعه ایثارگری است.
عبداللهی در مراسم رونمایی از مرکز هوشمند اعلام کرده است که همکاران بیمه دی در تهران روزانه نزدیک به 400 نسخه دارویی را به دلیل دشواری خروج جانبازان و خانواده‌های شهدا از منزل، به‌صورت حضوری تحویل می‌دهند. او همچنین به توسعه خدمات ویزیت آنلاین و سایر فرایندهای برخط اشاره کرده است. این رویکرد نشان می‌دهد که هوشمندسازی زمانی ارزش واقعی پیدا می‌کند که به کاهش رفت‌وآمد، کاهش زمان دریافت خدمت، افزایش دسترسی و بهبود تجربه مشتری منجر شود.در چنین مدلی، فناوری صرفاً به معنای استفاده از هوش مصنوعی یا سامانه‌های جدید نیست؛ بلکه هدف اصلی آن باید ساده‌تر کردن زندگی بیمه‌شده باشد.

*مرکز هوشمند؛ بازوی توسعه بازار دیجیتال*
مدیرعامل بیمه دی مرکز بیمه هوشمند را «بازوی اجرایی، توسعه‌گر و تصمیم‌گیر» در حوزه توسعه بازار دیجیتال معرفی کرده است. این مرکز قرار است ضمن توسعه کانال‌های فروش دیجیتال، زمینه همکاری با کسب‌وکارهای آنلاین و طراحی مدل‌های جدید ارائه خدمات بیمه‌ای را فراهم کند.این رویکرد می‌تواند برای صنعت بیمه اهمیت ویژه‌ای داشته باشد؛ زیرا بازار آینده بیمه الزاماً در شعب و شبکه‌های فروش سنتی شکل نمی‌گیرد. بخش قابل توجهی از مشتریان آینده ممکن است در پلتفرم‌های تجارت الکترونیک، خدمات مالی، سلامت دیجیتال، حمل‌ونقل، گردشگری و سایر کسب‌وکارهای آنلاین با محصول بیمه مواجه شوند.در این شرایط، شرکتی موفق‌تر خواهد بود که بتواند خود را به محل حضور مشتری منتقل کند.

*از فروش بیمه به خلق تجربه هوشمند بیمه‌ای*
تحول دیجیتال بیمه دی را می‌توان در یک جمله خلاصه کرد: حرکت از فروش بیمه‌نامه به سمت خلق تجربه هوشمند بیمه‌ای.
در مدل سنتی، مشتری بیمه‌نامه می‌خرد، خسارت اعلام می‌کند و منتظر دریافت خدمت می‌ماند. اما در مدل هوشمند، داده‌های مشتری، سوابق بیمه‌ای، الگوی استفاده از خدمات و اطلاعات ریسک می‌تواند در طراحی محصول و ارائه خدمت مورد استفاده قرار گیرد.در چنین ساختاری، هوش مصنوعی و تحلیل داده می‌توانند در آینده در حوزه‌هایی مانند ارزیابی ریسک، کشف تقلب، قیمت‌گذاری، مدیریت خسارت، پیشنهاد محصول متناسب با نیاز مشتری و پیش‌بینی رفتار مشتری نقش پررنگ‌تری داشته باشند.
بیمه دی نیز در نقشه راه خود موضوعاتی مانند ارزیابی خسارت، مدیریت ریسک و کشف تقلب را در زمره پروژه‌های هوشمندسازی قرار داده است. 

*آزمون بزرگ مرکز هوشمند از اینجا آغاز می‌شود*
با وجود اهمیت افتتاح مرکز هوشمند بیمه دی، موفقیت واقعی آن نه در مراسم رونمایی، بلکه در خروجی‌های قابل اندازه‌گیری مشخص خواهد شد.مرکز هوشمند زمانی می‌تواند به یک مزیت رقابتی پایدار برای بیمه دی تبدیل شود که خروجی آن در شاخص‌هایی مانند کاهش زمان صدور و پرداخت خسارت، کاهش هزینه‌های عملیاتی، افزایش دقت ارزیابی ریسک، کاهش تقلب، رشد فروش دیجیتال، افزایش رضایت مشتری و توسعه محصولات جدید قابل مشاهده باشد.از این رو ، افتتاح مرکز هوشمند را باید آغاز یک مسیر دانست، نه پایان یک پروژه.

* بیمه دی به دنبال ساخت آینده بیمه است*
مرکز هوشمند بیمه دی در شرایطی راه‌اندازی شده که صنعت بیمه ایران بیش از گذشته با ضرورت تحول دیجیتال، تغییر رفتار مشتریان و ظهور مدل‌های جدید کسب‌وکار مواجه است.آنچه این مرکز را از یک پروژه معمول فناوری متمایز می‌کند، اتصال همزمان فروش دیجیتال، نوآوری، دانشگاه، استارت‌آپ‌ها، داده، هوش مصنوعی و توسعه محصولات بیمه‌ای است.اگر این اجزا بتوانند در یک زنجیره منسجم به یکدیگر متصل شوند، مرکز هوشمند می‌تواند برای بیمه دی از یک واحد فناورانه فراتر رفته و به موتور توسعه بازار، نوآوری و افزایش بهره‌وری شرکت تبدیل شود.در نهایت، پیام افتتاح این مرکز برای صنعت بیمه روشن است: رقابت آینده دیگر صرفاً بر سر تعداد شعب، حجم فروش یا تنوع بیمه‌نامه‌ها نخواهد بود؛ بلکه شرکت‌هایی موفق‌تر خواهند بود که بتوانند داده را به تصمیم، فناوری را به خدمت و نوآوری را به ارزش اقتصادی تبدیل کنند.بیمه دی با راه اندازی این مرکز هوشمند ، عملا اعلان کرده که می‌خواهد در این رقابت،از جایگاه مصرف‌کننده فناوری به جایگاه توسعه دهنده و سازنده راهکارهای بیمه ای آینده حرکت کند.