به گزارش شمانیوز، دادههای مالی بانک سینا در آذرماه و 9 ماهه 1404، تصویری چندبعدی از یک بانک در حال گذار از رشد کمی به تثبیت کیفی ارائه میدهد؛ بانکی که همزمان بر تقویت درآمدهای مشاع، توسعه درآمدهای کارمزدی، مدیریت محتاطانه سرمایهگذاریها و گسترش منابع تمرکز کرده است. در کنار این ارقام، اظهارات مدیرعامل بانک نیز نشان میدهد مسیر طیشده صرفاً حاصل نوسانات مقطعی نبوده، بلکه نتیجه یک برنامهریزی هدفمند در حوزه بانکداری و واسطهگری وجوه است.
موتور درآمدی بانک؛ تسهیلات، کارمزد و تنوع منابع
در آذرماه 1404، درآمد تسهیلات اعطایی بانک سینا به 18 هزار و 978 میلیارد ریال رسید که بخش عمده درآمد عملیاتی ماهانه را شکل میدهد. این رقم در دوره 9 ماهه به بیش از 147 هزار و 431 میلیارد ریال افزایش یافته و نشان میدهد بانک همچنان بر فعالیتهای اعتباری بهعنوان ستون اصلی درآمدزایی تکیه دارد. در کنار این منبع، درآمد کارمزدی با تحقق 3 هزار و 692 میلیارد ریال در آذرماه و بیش از 32 هزار و 487 میلیارد ریال در 9 ماهه، جایگاهی معنادار در ساختار درآمدی بانک یافته و بیانگر حرکت تدریجی به سمت درآمدهای پایدارتر و کمتر وابسته به نرخ سود است.
ترکیب درآمدی بانک نشان میدهد ابزارهای مکمل مانند درآمد سپردهگذاری و اوراق بدهی نیز نقش پشتیبان را ایفا کردهاند و به متنوعسازی جریان درآمدی کمک کردهاند. این تنوع، ریسک اتکای صرف به یک منبع را کاهش داده و انعطافپذیری بانک را در مواجهه با نوسانات اقتصادی افزایش میدهد.
ترکیب تسهیلات و مدیریت منابع؛ از مرابحه تا سپردهها
نگاهی عمیقتر به ترکیب درآمد تسهیلات اعطایی نشان میدهد مرابحه مهمترین منبع درآمد اعتباری بانک است. در آذرماه بیش از 15 هزار و 703 میلیارد ریال و در 9 ماهه بیش از 123 هزار میلیارد ریال درآمد از این محل شناسایی شده است. این تمرکز بالا بیانگر گرایش بانک به تسهیلات کمریسکتر و کوتاهمدت است. پس از آن، مشارکت مدنی با بیش از یک هزار میلیارد ریال درآمد ماهانه و نزدیک به 8 هزار میلیارد ریال درآمد 9 ماهه قرار دارد و نقش مهمی در متوازنسازی سبد اعتباری ایفا میکند. سایر سرفصلها مانند اعتبارات اسنادی، خرید دین و تسهیلات ارزی، اگرچه سهم کمتری دارند، اما نشاندهنده حضور فعال بانک در پاسخ به نیازهای متنوع مشتریان هستند.
در بخش منابع، سپردهگذاریها در آذرماه با افزایش خالص حدود 3 هزار و 970 میلیارد ریالی همراه بوده است. بیشترین رشد مربوط به سپردههای مدتدار ریالی و سپس سپردههای دیداری ارزی است. مانده کل سپردهها در پایان آذرماه به 146 هزار و 768 میلیارد ریال رسیده که قدرت تسهیلاتدهی بانک را تقویت میکند، هرچند همزمان هزینه سود سپردهها را نیز بالا میبرد. این دوگانه، یکی از چالشهای همیشگی ترازنامه بانکهاست که مدیریت آن نقش تعیینکنندهای در سودآوری دارد.
سرمایهگذاری، هزینهها و چشمانداز مدیریتی
در حوزه سرمایهگذاری، تمرکز بانک سینا بهطور عمده بر اوراق بدهی دولتی است. مانده سرمایهگذاری در این اوراق به بیش از 75 هزار و 419 میلیارد ریال رسیده که نشاندهنده رویکرد محافظهکارانه در مدیریت ریسک و حفظ نقدشوندگی است. در کنار آن، سرمایهگذاری در سهام با ماندهای بالغ بر 12 هزار و 414 میلیارد ریال، ترکیبی از سرمایهگذاریهای کوتاهمدت و بلندمدت را شامل میشود و امکان بهرهگیری محدود از بازدهی بازار سرمایه را فراهم کرده است.
در سمت هزینهها، هزینه سود سپردهها بزرگترین سرفصل هزینهای بانک محسوب میشود؛ رقمی که در آذرماه به 14 هزار و 260 میلیارد ریال و در 9 ماهه به بیش از 111 هزار و 720 میلیارد ریال رسیده است. این سطح از هزینه نشان میدهد کنترل بهای تمامشده پول همچنان از مهمترین اولویتهای مدیریتی بانک است. در مقابل، هزینههای کارمزدی نسبت به درآمدهای کارمزدی در سطحی قابل کنترل قرار دارد و به حفظ حاشیه سود این بخش کمک کرده است.
در کنار این دادهها، دکتر علی ابدالی، مدیرعامل بانک سینا، با اشاره به جهش منابع بانک از 80 همت به 180 همت در کمتر از دو سال، این رشد را نتیجه اجرای موفق سیاستهای توسعهای میداند. به گفته او، بانک طی دو سال متوالی حدود 70 درصد رشد سودآوری را تجربه کرده و سود خالص آن ماهیتی کاملاً عملیاتی دارد. برنامه افزایش سرمایه از 5 همت به 30 همت نیز گامی کلیدی برای تقویت توان تسهیلاتدهی و توسعه فعالیتها ارزیابی میشود.
بانک سینا که از نظر رعایت شاخصهای نظارتی و سرمایهای بانک مرکزی در جایگاه مطلوبی قرار دارد، در رتبه سوم رشد منابع کشور ایستاده و در حوزه سودآوری و مدیریت مطالبات خارجی جزو بانکهای برتر محسوب میشود. تخصیص 80 درصد منابع هر استان در همان استان و افزایش نسبت مصارف به منابع در مناطق محروم تا 130 درصد نیز نشان میدهد بانک تلاش کرده در کنار سودآوری، نقش اجتماعی و توسعهای خود را حفظ کند. مجموع این عوامل، تصویری از بانکی ارائه میدهد که بهدنبال تثبیت جایگاه خود در اقتصاد پولی کشور و حرکت به سوی رشد پایدار است.
.gif)
0 دیدگاه