پست بانک ایران در مسیر جهش منابع و تولد یک بانک جامع؛ نقشه راه بنائیان برای اقتصاد دیجیتال

به گزارش شمانیوز، بنائیان در این نشست خبری با تشریح آخرین وضعیت پست بانک ایران، از هدف‌گذاری منابع 270 همتی در سناریوی عادی و 340 همتی در سناریوی پیشران خبر داد؛ اهدافی که در صورت تحقق، جایگاه بانک را در بازار پول کشور به شکل محسوسی تغییر خواهد داد.

بر اساس اطلاعات منتشرشده از عملکرد بانک، منابع سپرده‌ای پست بانک ایران در پایان سال مالی 1404 از 222 هزار میلیارد تومان عبور کرده و سودآوری بانک نیز 38 درصد افزایش یافته است.

*تبدیل پست بانک از بانک توسعه‌ای به بازیگری بزرگ‌تر در بازار پول*

پست بانک ایران از ابتدا با یک مأموریت متفاوت نسبت به بانک‌های تجاری شکل گرفت؛ مأموریتی که ارائه خدمات مالی در مناطق روستایی و کمتر برخوردار و حمایت از توسعه فناوری اطلاعات و ارتباطات را دربرمی‌گیرد.

امروز اما راهبرد مدیریت جدید این است که این مأموریت سنتی، مانعی برای توسعه بازار بانک نباشد.

پست بانک در حال حرکت به سمت مدلی است که در آن شبکه گسترده روستایی، بانکداری شرکتی، خدمات دیجیتال و تأمین مالی اقتصاد فناوری در کنار یکدیگر قرار می‌گیرند.

این تغییر رویکرد اهمیت زیادی دارد؛ زیرا مزیت رقابتی پست بانک صرفاً تعداد شعب و باجه‌ها نیست، بلکه ترکیب شبکه فیزیکی گسترده با ظرفیت‌های بانکداری دیجیتال می‌تواند به یک مزیت ساختاری تبدیل شود.

*هدف 340 همتی؛ آزمون جدی مدیریت منابع*

یکی از مهم‌ترین محورهای سخنان مدیرعامل پست بانک ، هدف‌گذاری منابع بانک بود.

بنائیان از دو هدف 270 همتی به‌عنوان هدف عادی و 340 همتی به‌عنوان هدف پیشران سخن گفت.

رسیدن به این ارقام، البته صرفاً یک هدف کمی نیست. افزایش منابع زمانی برای بانک ارزش‌آفرین خواهد بود که بتواند به رشد متوازن درآمدهای مشاع و غیرمشاع، افزایش قدرت تسهیلات‌دهی و بهبود سهم بازار منجر شود.

به بیان دیگر، چالش اصلی پست بانک از این مرحله به بعد تنها «جذب منابع» نیست؛ بلکه تبدیل منابع به دارایی مولد، تسهیلات هدفمند و درآمد پایدار خواهد بود.

این موضوع به‌ویژه برای بانکی که می‌خواهد سهم بیشتری از اقتصاد دیجیتال را به خود اختصاص دهد، اهمیت دوچندان دارد.

*سرمایه 4.9 همتی؛ گلوگاه توسعه پست بانک*

یکی از صریح‌ترین بخش‌های اظهارات مدیرعامل پست بانک ایران به موضوع سرمایه بانک اختصاص داشت.

بنائیان سرمایه حدود 4.9 همتی بانک را برای توسعه فعالیت‌ها کافی ندانست و افزایش سرمایه را یکی از الزامات اصلی مسیر پیش‌روی پست بانک عنوان کرد.

اهمیت این موضوع در ساختار بانکداری کشور روشن است؛ چراکه سرمایه بانک علاوه بر ایفای نقش در ظرفیت توسعه‌ای، مستقیماً با توانگری، نسبت‌های نظارتی، ظرفیت پذیرش ریسک و امکان توسعه ترازنامه ارتباط دارد.

از این منظر، برنامه افزایش سرمایه پست بانک را باید یکی از مهم‌ترین پروژه‌های راهبردی مدیریت فعلی دانست.

*هدف بزرگ‌تر؛ تبدیل به بانک جامع با سرمایه 90 همتی*

اما شاید مهم‌ترین بخش نشست خبری بنائیان، اعلام هدف تبدیل پست بانک ایران به بانک جامع با سرمایه 90 همتی تا پایان سال 1407 بود.

این هدف در صورت تحقق، صرفاً افزایش اندازه بانک نیست؛ بلکه تغییر جایگاه پست بانک در ساختار نظام بانکی کشور را دنبال می‌کند.

مدیرعامل بانک دو دلیل اصلی برای این تحول را نخست، حفظ توان رقابتی پست بانک ایران در بازار بانکی و دوم، افزایش قدرت تأمین مالی اقتصاد دیجیتال کشور عنوان کرد.

به این ترتیب، افزایش سرمایه و تبدیل شدن به بانک جامع را باید دو قطعه از یک پازل واحد دانست؛ پازلی که قرار است ظرفیت عملیاتی پست بانک را برای رقابت با بانک‌های بزرگ‌تر افزایش دهد.

*اقتصاد دیجیتال؛ زمین بازی جدید پست بانک ایران*

یکی از نقاط برجسته این نشست، تمرکز ویژه مدیرعامل پست بانک بر اقتصاد دیجیتال بود.

در ادامه بنائیان تأکید کرد که بانک در حال بازتعریف مدل همکاری خود با فین‌تک‌ها و فعالان اقتصاد دیجیتال است.

این تغییر رویکرد از اهمیت بالایی برخوردار است؛ زیرا اقتصاد دیجیتال برخلاف کسب‌وکارهای سنتی، به خدمات بانکی سریع، APIمحور، تسویه آنی، اعتبارسنجی داده‌محور و ابزارهای تأمین مالی منعطف نیاز دارد.

بنابراین اگر پست بانک بتواند هلدینگ فناوری اطلاعات و بانکداری شرکتی خود را در کنار منابع مالی بانک قرار دهد، می‌تواند از یک تأمین‌کننده سنتی تسهیلات به شریک مالی اکوسیستم اقتصاد دیجیتال تبدیل شود.

این همان نقطه‌ای است که تحول دیجیتال برای پست بانک از یک پروژه فناوری به یک استراتژی کسب‌وکار تبدیل می‌شود.

*4 همت حمایت پست بانک از کسب‌وکارهای اقتصاد دیجیتال*

در بخش دیگری از این نشست خبری ، بنائیان به اقدامات حمایتی بانک در دوره جنگ و پس از آن اشاره کرد و گفت؛

دو تفاهم‌نامه برای حمایت از کسب‌وکارهای اقتصاد دیجیتال، هرکدام به ارزش 2 همت و در مجموع به ارزش 4 همت، با مشارکت صندوق نوآوری و شکوفایی منعقد شده است.

همچنین بانک برای حمایت از صنایع آسیب‌دیده در شهرهای کوچک و کسب‌وکارهای روستایی نیز تفاهم‌نامه‌هایی را دنبال کرده است.

این اقدامات نشان می‌دهد پست بانک در حال تعریف نقش خود فراتر از یک بانک ارائه‌دهنده خدمات روزمره است و تلاش دارد در شرایط بحران، بخشی از زنجیره تأمین مالی بنگاه‌های کوچک، روستایی و فناورانه را بر عهده بگیرد.

*اصلاح اساسنامه؛ پیش‌نیاز تحول ساختاری پست بانک*

مدیرعامل پست بانک در ادامه این نشست از تصویب اساسنامه بانک در هیئت عالی بانک مرکزی خبر داد و اصلاح اساسنامه را مقدمه‌ای برای ایجاد ظرفیت‌های جدید، از جمله افزایش سرمایه عنوان کرد.

از منظر مدیریتی، این موضوع اهمیت زیادی دارد؛ زیرا اجرای برنامه‌هایی مانند تبدیل شدن به بانک جامع، توسعه فعالیت‌های اعتباری و افزایش قابل توجه سرمایه بدون اصلاح زیرساخت‌های حقوقی و حاکمیتی بانک عملاً با محدودیت مواجه خواهد بود.

*پست بانک؛ ترکیب مأموریت اجتماعی و منطق بازار*

یکی از ویژگی‌های متفاوت پست بانک ایران، قرار گرفتن در نقطه اتصال دو مأموریت متفاوت است.

از یک سو، بانک باید خدمات مالی را به مناطق روستایی و کم‌برخوردار برساند و از سوی دیگر، به‌عنوان یک بانک بورسی، باید برای سهامداران خود ارزش اقتصادی خلق کند.

این دو مأموریت اگرچه در ظاهر متفاوت هستند، اما در مدل جدید مدیریت بانک می‌توانند مکمل یکدیگر باشند.

شبکه روستایی می‌تواند مزیت دسترسی ایجاد کند و بانکداری دیجیتال، بانکداری شرکتی و اقتصاد دیجیتال می‌توانند موتور رشد درآمدی بانک باشند.

لیلا افلاکی