رشد ۳۸ درصدی درآمدهای بانک کشاورزی از محل تأمین مالی و سرمایه‌گذاری

 درآمدهای مشاع یکی از مهم‌ترین اقلام درآمدی بانک‌ها به شمار می‌رود. این درآمد، حاصل به‌کارگیری منابع سپرده‌گذاران در قالب تسهیلات و سرمایه‌گذاری‌های مجاز است که منافع حاصل از آن، مطابق ضوابط بانکداری بدون ربا و قراردادهای مربوط، میان بانک و صاحبان سپرده‌های مشاع تقسیم می‌شود.

به زبان ساده، بانک منابعی را که از محل سپرده‌های مردم تجهیز کرده است، در مسیر تأمین مالی فعالیت‌های اقتصادی، اعطای تسهیلات و سرمایه‌گذاری‌های مجاز به کار می‌گیرد و بازده حاصل از این فعالیت‌ها، در چارچوب مقررات، درآمد مشاع بانک را تشکیل می‌دهد. بنابراین، رشد این درآمدها نشان‌دهنده افزایش درآمدزایی بانک از محل عملیات اصلی و حرفه‌ای بانکی است.

بر اساس این گزارش، مجموع درآمدهای مشاع بانک کشاورزی از 727.5 هزار میلیارد ریال در سال 1403 به یک‌هزار و 6.3 هزار میلیارد ریال در سال 1404 افزایش یافته است. به این ترتیب، درآمدهای مشاع بانک طی یک سال، 278.8 هزار میلیارد ریال رشد کرده است.

در میان اقلام تشکیل‌دهنده درآمدهای مشاع، درآمد حاصل از تسهیلات همچنان بیشترین سهم را به خود اختصاص داده است. این درآمد از 710.1 هزار میلیارد ریال در سال 1403 به 840.7 هزار میلیارد ریال در سال 1404 رسید و با افزایش 130.6 هزار میلیارد ریالی، رشد 18.39 درصدی را ثبت کرد. این بخش به‌تنهایی 15.31 واحد درصد از رشد درآمدهای مشاع را رقم زده است.

این گزارش می‌افزاید: درآمد بانک کشاورزی از سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی با افزایش 76.6 هزار میلیارد ریالی به 80.8 هزار میلیارد ریال رسید. سپرده‌گذاری در سایر بانک‌ها نیز از 4.2 هزار میلیارد ریال در سال 1403 به 68.6 هزار میلیارد ریال در سال 1404 افزایش یافت. این دو قلم در مجموع حدود 141 هزار میلیارد ریال از افزایش درآمدهای مشاع را به خود اختصاص داده‌اند.

بررسی این ارقام نشان می‌دهد که بیش از 97 درصد رشد درآمدهای مشاع بانک کشاورزی، از سه مسیر اصلی شامل اعطای تسهیلات، سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی و سپرده‌گذاری در سایر بانک‌ها حاصل شده است؛ ترکیبی که از نقش محوری عملیات بانکی و مدیریت منابع در شکل‌گیری درآمدهای بانک حکایت دارد.

شایان ذکر است، درآمد مشاع با سود خالص تفاوت دارد و به‌تنهایی معادل سودآوری نهایی بانک نیست؛ زیرا سود خالص پس از کسر هزینه‌ها، هزینه تجهیز منابع، ذخایر و سایر اقلام مالی محاسبه می‌شود. با این حال، افزایش درآمدهای مشاع یکی از پایه‌های مهم تقویت عملکرد مالی بانک کشاورزی و شکل‌گیری سود 5.3 هزار میلیارد تومانی این بانک در سال 1404 بوده است.

تداوم این روند می‌تواند ظرفیت بانک کشاورزی برای تأمین مالی بخش‌های مولد، حمایت از زنجیره تولید و تقویت سرمایه در گردش واحدهای فعال در حوزه امنیت غذایی کشور را افزایش دهد؛ مأموریتی که به عنوان محور فعالیت‌های این بانک تعیین شده است.