آیا برای گرفتن خسارت بیمه بدنه نیازی به گزارش پلیس است؟

پاسخ به این که آیا بعد از تصادف یا آسیب‌دیدن خودرو برای دریافت خسارت بیمه بدنه باید حتما با پلیس تماس گرفت و کروکی گرفت یا می‌توان مستقیما به شرکت بیمه مراجعه کرد، به نوع حادثه، میزان خسارت و شرایط بیمه‌نامه بستگی دارد. در بعضی خسارت‌های جزئی، می‌توانید بدون کروکی از بیمه خسارت بگیرید، اما در پرونده‌هایی که به اثبات نحوه وقوع حادثه، تعیین مقصر یا بررسی احتمال وقوع تخلف و خسارت عمدی نیاز است، باید کروکی ارائه دهید.

چه زمانی برای خسارت بیمه بدنه کروکی لازم نیست؟

اگر خسارت خودرو جزئی باشد و حادثه در شرایطی رخ داده باشد که نیازی به تعیین مقصر از سوی پلیس وجود نداشته باشد، ممکن است شرکت بیمه بدون دریافت کروکی پرونده را بررسی و خسارت را پرداخت کند. سقف خسارت قابل دریافت بدون کروکی در سال 1405، 70 میلیون تومان اعلام شده است، البته نباید این عدد را بدون توجه به شرایط بیمه‌نامه، شرکت بیمه و نوع حادثه یک قاعده قطعی برای تمام پرونده‌ها در نظر گرفت.

در بعضی از شرکت‌ها و شرایط، در استفاده از امکان دریافت خسارت بدون کروکی محدودیت وجود دارد و نمی‌توانید همیشه از آن امکان استفاده کنید. مثلا بعضی از بیمه‌نامه‌ها در شرایط خود ذکر کرده‌اند که شما می‌توانید یک بار بدون کروکی برای دریافت خسارت اقدام کنید، اما در خسارت‌های بعدی ارائه گزارش پلیس الزامی خواهد بود. بنابراین قبل از تعمیر خودرو یا مراجعه برای تشکیل پرونده، بهتر است شرایط شرکت بیمه‌گر را بررسی کنید.

لزوم ارائه گزارش پلیس در تصادف با خودروی دیگر

در تصادفات با شرایط مالی ساده، اگر شرایط لازم برای رسیدگی پرونده بدون کروکی وجود داشته باشد، شرکت بیمه در بسیاری از مواقع می‌تواند پرونده را بدون گزارش پلیس بررسی کند.

اما اگر خسارت قابل‌توجه باشد، طرفین درباره نحوه وقوع حادثه یا مسئولیت اختلاف داشته باشند، حادثه پیچیده باشد یا شرایط خاص دیگر، گرفتن گزارش پلیس اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.

این موضوع برای بیمه بدنه اهمیت ویژه‌ای دارد؛ چون بیمه بدنه خسارت واردشده به خودروی بیمه‌شده را طبق پوشش‌های قرارداد جبران می‌کند و در بسیاری از تصادفات لازم است نحوه ایجاد خسارت مشخص باشد. به همین دلیل اگر حادثه‌ای رخ داد که احتمال می‌دهید در تعیین مسئولیت یا میزان خسارت اختلاف وجود داشته باشد، بهتر است پیش از جابه‌جایی یا تعمیر خودرو، موضوع را از مسیر پلیس و شرکت بیمه پیگیری کنید. عکس‌گرفتن از صحنه حادثه و آسیب‌های خودرو نیز می‌تواند برای مستندسازی اولیه مفید باشد.

لزوم ارائه گزارش پلیس در سرقت خودرو

در پرونده سرقت، موضوع با خط‌وخش یا تصادف جزئی تفاوت دارد. برای اعلام سرقت خودرو یا قطعات آن، شرکت بیمه باید بتواند وقوع سرقت و شرایط آن را بررسی کند؛ بنابراین مراجعه به مراجع انتظامی و تشکیل گزارش سرقت از مراحل مهم پرونده است. در چنین شرایطی بهتر است بلافاصله موضوع را به پلیس و شرکت بیمه اعلام کنید و مدارکی را که برای تشکیل پرونده درخواست می‌شود، ارائه دهید.

همچنین توجه داشته باشید که سرقت کلی خودرو با سرقت قطعات و لوازم خودرو یکسان نیست. پوشش سرقت جزئی به‌عنوان پوشش تکمیلی ارائه می‌شود و پرداخت خسارت آن نیز به وجود این پوشش در بیمه‌نامه و شرایط قرارداد بستگی دارد. منابع 1405 نیز سرقت کلی و سرقت قطعات را در چارچوب‌های متفاوت بیمه بدنه بررسی می‌کنند.

لزوم ارائه گزارش در خسارت آتش‌سوزی

آتش‌سوزی یکی از خسارات اصلی تحت پوشش بیمه بدنه است، اما نحوه اثبات آن با خسارات ساده بدنه تفاوت دارد. در چنین پرونده‌ای برای مشخص شدن علت و نحوه وقوع آتش‌سوزی، گزارش مراجع مربوط و مستندات حادثه مورد نیاز است.

این مسئله به‌خصوص زمانی اهمیت دارد که منشا آتش‌سوزی مشخص نباشد یا درباره عمدی یا غیرعمدی بودن حادثه ابهامی وجود داشته باشد. در چنین شرایطی بیمه‌گر نمی‌تواند صرفا بر اساس ادعای بیمه‌گزار خسارت را پرداخت کند و باید علت حادثه و انطباق آن با شرایط بیمه‌نامه بررسی شود.

بنابراین اگر خودرو دچار آتش‌سوزی شد، بهتر است قبل از جابه‌جایی، تعمیر یا تغییر وضعیت خودرو، حادثه را به آتش‌نشانی و شرکت بیمه اعلام کنید.

لزوم ارائه گزارش پلیس در خسارت‌های مشکوک

گاهی ظاهر حادثه با یک تصادف معمولی تفاوت دارد. برای نمونه، نحوه ایجاد آسیب با توضیحات ارائه‌شده درباره حادثه همخوانی ندارد یا احتمال عمدی بودن خسارت مطرح است. در این شرایط شرکت بیمه برای بررسی پرونده به مستندات بیشتری نیاز خواهد داشت.

گزارش پلیس در چنین پرونده‌هایی می‌تواند به مشخص شدن واقعیت حادثه کمک کند. به همین دلیل، اگر درباره علت خسارت ابهامی وجود دارد، بهتر است به جای اینکه خودرو را تعمیر کنید یا شواهد حادثه را از بین ببرید، ابتدا موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهید و درباره جمع‌آوری مدارک لازم اقدام کنید. در واقع، نبود کروکی در یک خسارت جزئی به معنای بی‌نیازی همیشگی از گزارش پلیس نیست. شرایط پرونده می‌تواند بعدا مشخص کند که برای ادامه رسیدگی چه مستنداتی لازم است.

می‌توانید در جدول زیر به‌صورت خلاصه ببینید که در هر شرایط را برای دریافت خسارت از بیمه بدنه به کروکی و گزارش پلیس نیاز است یا نه.

اگر حادثه رخ داد، قبل از مراجعه به بیمه چه کار کنیم؟

برای اینکه پرونده خسارت بدون دردسر و رفت‌وبرگشت اضافی پیش برود، بهتر است بعد از حادثه چند اقدام را به ترتیب انجام دهید:

1. از خودرو، محل حادثه و آثار خسارت عکس و فیلم بگیرید.
2. اگر حادثه از مواردی است که نیاز به گزارش پلیس دارد، پیش از تعمیر یا تغییر وضعیت خودرو برای دریافت گزارش اقدام کنید.
3. حادثه را در مهلت تعیین‌شده به شرکت بیمه اطلاع دهید؛ مهلت اعلام خسارت در عموم شرکت‌های بیمه حداکثر پنج روز کاری برآورد شده است.
4. قبل از تعمیر خودرو، اجازه بازدید و ارزیابی کارشناس بیمه را دریافت کنید.
5. مدارک موردنیاز برای تشکیل پرونده را آماده کنید.
6. اگر درباره نیاز به کروکی مطمئن نیستید، مستقیما از مرکز خسارت شرکت بیمه راهنمایی بگیرید.

انتخاب هوشمندانه بیمه بدنه با بیمه بازار

در زمان خرید بیمه بدنه، فقط قیمت بیمه‌نامه را مقایسه نکنید؛ شرایط دریافت خسارت، سقف‌های پرداخت، فرانشیز، پوشش‌های اصلی و تکمیلی و ضوابط اعلام حادثه هم از مواردی هستند که در خرید بیمه اهمیت دارند. اگر این موارد را از ابتدا بدانید، هنگام وقوع حادثه بهتر می‌دانید چه زمانی باید با پلیس تماس بگیرید، چه مدارکی نگه دارید و چه زمانی می‌توانید مستقیما برای تشکیل پرونده خسارت اقدام کنید. با خرید بیمه بدنه بیمه بازار امکان مقایسه شرایط شرکت‌های بیمه‌ را خواهید داشت تا پیش از انتخاب، شرایط بیمه‌نامه و پوشش‌های موردنیازتان را بررسی کنید.