بیمه تجارت‌نو؛ نجات از بحران با آینده درخشان

به گزارش روابط عمومی بیمه تجارت‌نو؛ بیمه تجارت‌نو اکنون یک شرکت سودآور، بهره‌ور، پیشگام در بیمه‌گری دیجیتال، شفاف و البته متحول شده نسبت به قبل از شهریور 1402 است و می‌تواند در آینده هم دور از حاشیه‌ها و با انسجام و همدلی هم سهم خود را از بازار رشد دهد، هم رضایت بیمه‌گذاران را را تقویت کند و هم اینکه ثروت‌آفرین باشد.

شهریور 1402 بیمه تجارت‌نو در اوج بحران نقدینگی، زیان سنگین، انباشت مطالبات بیمه‌گذاران و ناترازی شدید قرار داشت و اعضای هیات مدیره با هدایت مهران رضوانی، با همت و اراده‌ای راسخ، توانستند این بیمه‌گر را از بحران نجات دهند و الگوی متمایزی از اصلاحات علمی و دقیق را در ساختار یک شرکت بیمه درگیر چالش‌های شدید ارائه دهند.

احیا دارایی‌ها و اصلاح قراردادهای مبهم

یکی از مشکلات عمده‌ای که بیمه تجارت‌نو با آن روبه‌رو بود، واگذاری‌های بی‌ضابطه دارایی‌ها و قراردادهای مبهم بود که منجر به انحراف منابع شده بود. تیم مدیریت شرکت در نخستین اقدام با اقداماتی سریع و قاطع، دارایی‌های شرکت را شناسایی و از اتلاف آن‌ها جلوگیری کرد. به‌ویژه یکی از اقدامات برجسته، بازپس‌گیری زمین 8500 مترمربعی در بابلسر بود که ارزش دفتری آن 495 میلیارد تومان برآورد شده و این اقدام نه تنها بحران ناترازی دارایی‌ها و بدهی‌ها را کاهش داد، بلکه باعث رشد 156 درصدی دارایی‌های شرکت نیز شد.

افزایش سرمایه و صعود به رتبه‌های برتر

سرمایه بیمه تجارت‌نو در آغاز دوره مدیریت فعلی تنها 600 میلیارد تومان بود و در رتبه 18 صنعت بیمه قرار داشت. با اعتماد سهامداران، شرکت توانست از محل آورده نقدی و مطالبات، سرمایه خود را 300 درصد افزایش دهد و به رتبه هشتم صنعت بیمه صعود کند. این افزایش سرمایه نه تنها موجب بهبود توانگری مالی شرکت خواهد شد، بلکه جهشی بی‌سابقه در تاریخ صنعت بیمه ایران به شمار می‌آید.

شفافیت و پاسخگویی در پرداخت خسارت‌ها

یکی از مشکلات اساسی که تیم مدیریتی سابق برای تیم فعلی به ارث گذاشته بود، عدم پرداخت به موقع خسارت‌ها و شکایت‌های فراوان بیمه‌گذاران بود. اما در کمترین زمان ممکن با تلاش‌های مستمر، بیمه تجارت‌نو موفق شد زمان پرداخت خسارت‌ها را به کمتر از 15 روز کاهش دهد و نسبت شکایت به بیمه‌نامه‌ها به کمترین میزان ممکن رسید. این اقدام، نشان‌دهنده تعهد شرکت به شفافیت و پاسخگویی در قبال بیمه‌گذاران و حفظ اعتماد آن‌هاست.

تحول دیجیتال برای نسل آینده

یکی دیگر از چالش‌های عمده شرکت بیمه تجارت‌نو، ضعف در زیرساخت‌های دیجیتال بود که باعث می‌شد دسترسی بیمه‌گذاران به خدمات محدود باشد. اما با نوسازی و به‌روز شدن سامانه‌های دیجیتال در دوران کوتاه اما موفق و چشمگیر مدیریت فعلی، این شرکت توانست دسترسی بیمه‌گذاران به خدمات مختلف را تسهیل کند و هزینه‌ها را کاهش دهد. این تغییرات شامل راه‌اندازی سامانه‌های آنلاین برای پرداخت خسارت، فروش بیمه‌های عمر، و خدمات جدید برای تسهیل امور بیمه‌گذاران است که باعث شده بیمه تجارت‌نو به یکی از پیشروترین شرکت‌ها در صنعت بیمه ایران تبدیل شود.

قانون‌گرایی و احترام به حق مردم

یکی از اصول اساسی در صنعت بیمه، پرداخت به‌موقع بدهی‌های قانونی و تعهدات به دولت است. در ابتدای دوره مدیریتی سابق، بیمه تجارت‌نو با بدهی‌های سنگین به مراجع دولتی روبه‌رو بود. اما در دوره فعلی با اقداماتی اساسی، بدهی‌ها از جمله 11 میلیارد تومان عوارض نیروی انتظامی، 117 میلیارد تومان به صندوق تأمین خسارت‌های بدنی، و 164 میلیارد تومان به وزارت بهداشت پرداخت شد. این اقدامات نه تنها باعث احیای وجهه شرکت در سطح دولتی شد بلکه به حفظ اعتماد عمومی نیز کمک کرد.

بهبود شاخص رضایت بیمه‌گذاران

یکی از چالش‌های به ارث رسیده برای مدیران فعلی بیمه تجارت‌نو، طولانی‌شدن زمان ارزیابی خسارت‌ها و تلنبار شدن پرونده‌های سنواتی بود که نارضایتی بیمه‌گذاران و قطع همکاری مراکز درمانی به دنبال آورده بود. اما در 17 ماه گذشته،  با اصلاح این روند و کاهش زمان پرداخت خسارت‌ها، این شرکت موفق شد اعتماد بیمه‌گذاران را بازگرداند و تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد را به بیش از 10 هزار مرکز افزایش دهد.

بهره‌وری و اصلاح ساختار مالی

اصلاح پرتفو، مدیریت ریسک، مدیریت صحیح منابع در نهایت باعث شد تا بیمه تجارت‌نو از وضعیت زیان سنگین بیش از 800 میلیارد تومانی و قرار گرفتن در منطقه قرمز، به سود و منطقه سبز تغییر جهت دهد و تا جایی که نسبت خسارت از بالای 70 درصد در شهریور 1402 به 42 درصد در آذرماه 1403 کاهش یافته و این اقدام منجر به بهبود چشمگیر در سودآوری شده و موفقیت‌های مالی بیمه تجارت‌نو را در دوره جدید رقم زد.

تمرکز بر بیمه‌های زندگی و کاهش ریسک

در دوران قبل، بیمه تجارت‌نو به شدت به رشته درمان وابسته بود که ریسک بالایی داشت و در عصر اصلاح و تحول 17 ماهه سهم بیمه درمان به صورت محسوس کم شد و سهم بیمه های زندگی جهش کرد که نتیجه آن کاهش ریسک از پرتفوی شرکت بود و نتیجه این شده که بیمه تجارت‌نو به رتبه اول صنعت بیمه در رشد فروش بیمه‌های زندگی دست یابد و سهم بیمه‌های زندگی از پرتفوی شرکت به 29 درصد افزایش یابد.

سودآوری و شفافیت در سرمایه‌گذاری

بیمه تجارت‌نو با سرمایه‌گذاری‌های علمی و اصولی توانست از زیان‌های گذشته خارج شده و به سودآوری پایدار دست یابد. سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها در این دوره با رشد 451 درصدی به 310 میلیارد تومان رسید. این دستاورد نشان‌دهنده توانایی مدیریت در استفاده بهینه از منابع مالی شرکت بود که منجر به افزایش سود برای سهامداران شد.

بیمه تجارت‌نو در اتاق شیشه‌ای

در بیمه تجارت‌نو، همه اطلاعات در دسترس سهامداران قرار دارد، شاخص‌ها نشان از موفقیت و افق امیدوارکننده دارد و بیمه‌گزاران هم راضی هستند و چه اینکه تجربه 17 ماه تلاش صادقانه با وجود فشارهای زیاد برای متوقف کردن روندها و برنامه‌ها نتیجه داد و دستاوردها آشکار شده است. صبح روز شنبه 27 بهمن 1403، قرار است ترکیب هیات مدیره بیمه تجارت‌نو با نظر سهامداران تغییر کند، سهامدارانی که از آنچه در 17 ماه گذشته راضی بودند، همچنان که مراکز طرف قرارداد و بیمه‌گذاران هم رضایت داشتند اما مصلحت بر این است که بیمه تجارت‌نو به یک عنوان یک سرمایه صیانت شود و به جلو حرکت کند.